Кредит для собственного бизнеса – как получить и что нужно?

Кредит для открытия своего дела, от известных украинских банков, например Сбербанка, KredoBanku, или Идея Банка может быть хорошим выбором, когда у предпринимателя недостаточно денег, которые он накопил, чтобы открыть свой бизнес. Собственный вклад иногда не покрывает все потребности, связанные с приобретением оборудования и помещения, а также эксплуатационные расходы первого месяца работы.

В статье речь пойдет о кредитовании малого и среднего бизнеса украинскими финансовыми учреждениями.

Как получить кредит для открытия нового бизнеса

Люди, которые планируют начать собственное дело, не всегда имеют наличные деньги, необходимые для покрытия всех расходов. Многие, когда их спрашивают, как у них дела в предпринимательской деятельности, как правило, отвечают, что пока ищут выгодный кредит для создания компании.

Бизнес-кредит для начала предпринимательской деятельности – как подать заявку в банк

Банковские финансовые компании чаще всего предлагают корпоративные кредиты предпринимателям, работающим не менее 6 месяцев. Некоторые учреждения предоставляют финансирование только через 12 месяцев. При выдаче кредита риск несет банк – поэтому кредит для старта компании не охотно предлагают финансовые учреждения, а кредитный продукт не всегда отвечает требованиям заемщиков.

Как известно, у каждого предпринимателя, открывая свое дело, есть бизнес-план, где расписано на какие цели нужно брать кредит. Если предприниматель обращается в банк за бизнес-кредитом, там также составлен перечень пунктов, на что можно давать кредит начинающему бизнесмену:

• ссуда на расширение производственной деятельности;
• развитие уже существующего бизнеса;
•  открытие новых торговых точек или филиалов компании.
• закупка материалов и товаров;
• обновление или капитальный ремонт торгового или производственного оборудования.
•  покупка или аренда помещений для увеличения объемов производства;
• приобретение машин, обслуживающих бизнес;
•  ремонт техники и прочее.

Список украинских банков, которые дают кредит на открытие бизнеса

• Агропросперис Банк;
• Forward Bank;
• Сбербанк;
• РАДОБАНК;
• ТАСКОМБАНК;
• Sportbank

Если возникают проблемы с получением бизнес-кредита в коммерческих банках, это финансовые учреждения, где можно на их условиях получить кредит в начале создания своего бизнеса.

1). Корпоративный кредит от компании UniGroup – это кредит под залог недвижимости. Это предложение адресовано людям, которые занимаются бизнесом не более 6 месяцев. Сумма ссуды от 30 тысяч гривен до 50 миллионов гривен, на срок до 10 лет.

2). Корпоративный кредит от компании «Кредит 112» – это ссуда на любые цели под залог недвижимости от 1,5% в месяц, разрешено досрочно погасить его без дополнительных комиссий. Размер ссуды до 30 миллионов гривен на 10 лет; залогом может являться любой вид недвижимости.

Чтобы подать заявку на кредит, подготовьте необходимые документы:

• справка об отсутствии задолженностей;
•  бизнес-план компании;
•  запись в государственном реестре предпринимательской деятельности,
•  документ, подтверждающий возможность обеспечения кредита.

Что может быть залогом кредита:

• ипотека под недвижимость;
• поручительство третьего лица;
•  отсутствие дебиторской задолженности,
•  главные средства компании.

Есть банки, которые не всегда требуют залог, и там можно получить корпоративный кредит без залога даже до 500 000 гривен. Однако, на старте своего бизнеса, нужно быть готовым к тому, что доступная сумма будет гораздо меньше.

Банки заботятся об удобстве своих клиентов, поэтому, например, оформить ссуду у компании «Кредит 112» можно онлайн. Таким же образом осуществляется и оформление договора.

Стоимость бизнес-кредита  –  на что обратить внимание

Принимая корпоративный кредит, необходимо помнить о дополнительных расходах, к которым относятся:

• сборы, связанные с юридическим обеспечением, такие как документы на недвижимость,
• страхование недвижимости от пожара и других случайных происшествий;
• страхование от порчи имущества;
• вложение средств в инвестиционный фонд;
• услуги виртуальной бухгалтерии;
• открытие счета компании в банке, финансирующем кредит.

Банк может обязать заемщика выбрать один или несколько из этих вариантов, поэтому внимательно проверяйте, какие дополнительные условия скрыты в договоре. Также узнайте, можно ли воспользоваться льготным периодом. Узнайте, как увеличить шансы на получение кредита.

Здесь следует понимать такой факт, что процентная ставка по кредиту остается одной из важнейших статей расходов бизнесмена и состоит из минимальной ставки и маржи. Маржа банка определяется индивидуально, поэтому можно договориться о ее размере.

Корпоративный кредит в банке или в небанковской кредитной организации

Если кредитная история клиента у УБКИ отрицательна и у него нет достаточной кредитоспособности, банк не поддержит его бизнес. В этой ситуации помогают корпоративные кредиты без кредитной истории, выдаваемые небанковскими финансовыми учреждениями (МФО). Сводимые к минимуму формальности позволяют быстро получить необходимые средства.

Для бизнесменов, которые делают первые шаги в бизнесе, кредит онлайн является более комфортным вариантом получения денежной поддержки. Небанковские учреждения выдают корпоративный кредит без справок, а значит, шансов получить кредит больше, чем у банка.

Банки иногда тоже отказываются от подробной проверки клиентов, но все же проверяют их так, как им удобно. Без проверки кредитной истории получить бизнес-кредит в банке очень сложно.

Кредитные компании часто являются единственным доступным решением для начинающих предпринимателей. В этом случае нужно проверить все дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита в разных МФО, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Но, как бы там ни было, а у банка всегда более лучшие предложения, поэтому, если у вас положительная история в бюро кредитных историй, то сначала попробуйте в банковской финансовой компании.

Консолидация кредитов компании – что это такое?

Ведение собственного бизнеса требует вложений, обычно финансируемых за счет кредитов, но иногда бизнес развивается не так, как планировалось, и погашение кредитного обязательства становится проблематичным. Что делать, чтобы вовремя погасить все платежи по своим займам?

Правильным решением будет консолидационный кредит компании. Это означает, что нужно оформить один новый кредит на более выгодных условиях, покрывающий расходы по существующим кредитам. Снижение ежемесячных расходов связано с увеличением срока кредита, поэтому взносы могут быть меньше.

Превращение нескольких ссуд в один консолидационный кредит также позволяет получить дополнительную сумму на любые цели, связанные с деятельностью компании.

Если вы не можете вовремя погасить свои текущие кредиты или хотите иметь больше наличных денег, консолидация кредитов – это наилучшее решение.

Выводы

Из статьи стало известно, что не все так плохо в нише кредитования предпринимательской деятельности.

Если вы только открываете свое дело и нет уверенности, что сможете вернуть взятый кредит, то за помощью можно обратиться к правительству Украины.

Как утверждают кредитные консультанты, с января месяца 2022 года в стране начала работу программа помощи малообеспеченным безработным украинцам.

Как сообщается от специалистов, согласно программе безработный гражданин может получить пособие от государства для начала своего дела, в размере около 100 тысяч гривен.

Банковский счет за границей – как и где его открыть?
Государственные облигации – что это, главные показатели, доходность, инвестиции
Инфляция и кредит: как инфляция влияет на ваш кредит