Ответ на этот вопрос ищут сотни, а может и тысячи заемщиков, у которых немного испорчена история, связанная с кредитами. Поэтому за этим документом нужно постоянно следить и беречь, если он в прекрасном состоянии, особенно если вы постоянный клиент банков. В какой-то момент может случиться, что вы задумаетесь взять кредит в своем банке, где получаете зарплату, но будете очень удивлены, когда банк откажет вам в кредите. А причиной может быть плохая кредитная история.
Даже если заемщик ни разу в жизни не оформлял кредит, у него были конфликты с ломбардами, коммерческими организациями, инвестиционными компаниями и прочее.
Как исправить свою плохую историю, связанную с заемом денег, описано в этой статье.
Советы от финансовых консультантов, как исправить проблемную кредитную историю
Исправить ее законно можно только взятием в любом финансовом учреждении, будь то банк или не банковская организация денежного займа и четко его в срок выплатить.
А еще лучше сделать так, как советуют эксперты, оформить подряд, один за другим несколько ссуд на небольшую сумму у микрофинансовых организаций (МФО).
Но, очень часто люди делают неправильные попытки улучшить свою кредитную историю и со временем сталкиваются с самыми большими проблемами. Здесь нужно понимать, что кредитную историю нельзя просто взять и стереть, то есть нельзя просто взять и очистить ее. Нет, да не бывает.
Что такое кредитная история?
В сети есть обманщики, утверждающие, что почистят кредитную историю. Это все неправда, ее невозможно почистить, потому что кредитная история представляет собой определенные записи, которые ведет бюро Кредитных Историй. Но у них нет такой функции, которая бы позволяла очистить записи, чтобы улучшить историю полученных кредитов.
Здесь есть только один выход из создавшегося положения – это поверх старых записей нужно сформировать новые положительные записи.
Как проверить свою историю полученных кредитов
Чтобы проверить свою кредитную историю, нужно обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ) и заказать выписку два раза в год абсолютно бесплатно для любого гражданина. Когда вам придет выписка, вы в ней увидите свой кредитный рейтинг, то есть там есть специальная шкала, по которой легко определите свой рейтинг и качество своей истории кредитов.
Как самостоятельно узнать свой кредитный рейтинг
Те заемщики, кто целенаправленно идет к цели – создать себе хороший кредитный рейтинг, должны знать, как самому проверить его уровень.
Для этого необходимо иметь инструменты для получения такой информации.
Как говорилось ранее, для этого нужно зайти на сайт ubki ua (Украинское Бюро кредитных историй). На главной странице сайта необходимо щелкнуть на опцию «Войти». Для этого необходимо вписать свой номер телефона и указать дату рождения.
Также узнать свой кредитный рейтинг заемщик может через Интернет-банкинг, в разделе «Мои счета» или через Мобильное приложение Приват24 в ПриватБанке.
Кроме того, для смартфонов на Android и IOS есть специальные мобильные приложения, их можно скачать в Google Play и App Store. Проверенными и популярными приложениями считаются "Кредитная история" и "Sender".
Иногда в интернете можно попасться на фейк, когда какая-то компания предлагает взять ссуду, за это обещают улучшить кредитную историю, если купите у них пакет услуг за 200 гривен. Это, конечно же, замануха и вестись на нее не стоит.
Как улучшить состояние кредитной истории с помощью микрозайма
Что касается микрозаймов, за счет которых можно улучшить свою историю, то не нужно набирать их по 5 штук, а затем успешно тушить – это неправильно.
Дело в том, что большое количество кредитных продуктов, а тем более микрозаймов очень сильно обрушат кредитную историю, то есть для банка вы считаетесь стабильно не состоятельным человеком, который не может дожить до зарплаты и бежит постоянно за микрозаймом.
Таким людям, во-первых, не примут кредит, а во вторых – кредитная история будет ухудшаться, потому что постоянно будет большая финансовая нагрузка.
Еще один важный момент – дело в том, что когда вы обращаетесь в МФО и выбираете себе очень лояльную организацию для получения микрокредита, то когда выплатите ссуду, обязательно подайте заявление на закрытие кредита.
Вовремя возвращайте ссуду – это улучшит ваш рейтинг
Многие этого не делают, они погасили свое кредитное обязательство и успокоились, а, например, через полгода пытаются взять кредит и спрашивают свою кредитную историю, приходит сообщение, что заем открыт.
Конечно, по ней нет просрочки, но по ней якобы идут платежи, и когда вы посмотрите на кредитную историю, то увидите, что очень высока общая финансовая нагрузка, а это негативно влияет на кредитную историю и кредит ни один банк не одобрит.
Что следует делать в таких ситуациях? Обращаться, конечно же, нужно в МФО где брали кредит и требовать повторной отправки данных. Но, это мало чем поможет, потому что МФО не напишет, что этот заем был закрыт давно. Поэтому такой вариант не поможет изменить кредитную историю в лучшую сторону.
Советы от финансовых консультантов
1). Часто люди пытаются улучшить свою историю, при этом у них еще есть действующий просроченный заем. В этом случае ничего не поможет, кроме как закрыть действующие долги. Даже если долгам уже три года или даже 5 лет они давно погашены, но до сих пор не закрыты в БКИ, то единственное, что поможет – это закрыть долги. Все остальные способы не помогут, чтобы вы там не делали, сколько бы вы ни зарабатывали, и сколько бы ни работали на последнем месте работы, и какое бы там семейное положение не было – это все не имеет значения, пока у вас есть действующий долг.
Если у вас есть не закрытый долг, то максимум на что можете рассчитывать, так это небольшие кредитные карты до 15 тысяч гривен, или микрозаем под огромные грабительские проценты – это в лучшем случае.
2). Если у вас нет просроченных долгов, но у вас при этом почему-то плохая кредитная история, или у вас были долги, вы их закрыли, или допускали просрочку, то в этом случае нужно постепенно брать кредиты и аккуратно их отдавать, причем отдавать нужно без досрочных погашений.
3). Далее, если вы получили, например, простой потребительский кредит на один год, взяли небольшую сумму, например 50 тысяч гривен, то отдавать эти деньги нужно в течение одного года постепенно и регулярно по плану. Если вздумаете гасить досрочно, то для банка вы не самый лучший заемщик.
Для кредиторов хороший заемщик тот, который не допускает просрочки и не делает преждевременного погашения, а платит свой кредит строго по графику платежей.
Поэтому просто берите потребительские кредиты небольших размеров, которые дают, например, 10 тысяч гривен или 20 тысяч гривен, потому что у вас, например, не совсем хорошая кредитная история, и если при этом у вас нет просроченных долгов, то после погашения кредита. проверьте свой рейтинг в БКИ.
Еще раз взяли небольшой кредит и отдали вовремя, проверьте рейтинг, снова взяли, отдали посмотрели на свой кредитный рейтинг. И как только он станет хорошим, то можно смело оформлять ипотеку, автокредит или потребительский кредит на нужную сумму.
4). Следующий момент очень важно иметь постоянную работу. Вы должны находиться официально на одном постоянном месте работы в последнее время как минимум больше трех месяцев, но лучше вообще в течение одного года и больше. Это очень положительный момент для банка.
5). Следующий совет от специалиста – это ваше семейное положение. Семьянину получить кредит гораздо легче, чем одинокому лицу. Семейный человек все-таки более ответственный, поэтому он считается надежным для банка. В этом есть некая логика. Ведь семейный человек несет ответственность за детей, за жену, поэтому банки охотнее выдают кредит именно семейным людям.
6). Еще один момент, который оказывает положительное влияние на банковских клерков – это, конечно же, уровень дохода заемщика. Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала более 50 процентов от дохода семьи.
Выводы
Последнее, что советуют банковские консультанты – это обнулить свою кредитную историю. Для этого нужно отдать все долги, не брать никаких ссуд, следующих семь лет. Ровно через этот термин история станет нулевой.
Что такое Интернет-банкинг Приват24
Что такое мобильный банкинг «Ощад 24/7»
Как заказать карту Монобанка
[…] Как исправить плохую кредитную историю? […]
[…] Как исправить плохую кредитную историю? […]