Кредитна карта – недоліки та переваги

Кредитна картка – це тип платіжної картки, яка надає користувачеві доступ до кредитного ліміту, наданого банком. При розрахунках за покупки в магазинах кредитною карткою, гроші списуються з рахунку кредитної картки, а не з особистого рахунку клієнта банку. Це дає можливість власнику картки брати на себе зобов’язання (позику) без оформлення банківського кредиту, в межах наданого банком ліміту.

Кредитна картка виглядає так само, як дебетова картка або будь-яка інша картка, випущена банком.

Відповідно до чинного законодавства кожна платіжна картка повинна містити інформацію про те, чи є вона дебетовою або кредитною.

Вона є кредитним продуктом, і тут потрібно розуміти, що банк схвалить її використання тільки людям з хорошою кредитоспроможністю та історією в Українському бюро кредитної інформації (УБКІ).

Далі в статті дізнаєтеся переваги і недоліки кредитних карт.

Які переваги і недоліки використання кредитних карт в побуті

Кредитна карта – недоліки та переваги

Кредитна карта – це інструмент, що дає можливість власнику зручно користуватися грошима банку. Мало того – взята таким чином позика може бути безкоштовною.

Банк визначає розмір доступного кредитного ліміту на підставі аналізу кредитоспроможності клієнта. Платежі за кредитною карткою такі ж, як для дебетової картки. Нею можна розплачуватися в звичайних магазинах і здійснювати покупки в Інтернеті.

Також можна зняти готівку в банкоматі, але зазвичай це пов’язано з високою комісією.

Всі платежі по кредитній карті списуються з її кредитного рахунку. Після такої транзакції баланс особового рахунку не змінюється. Таким чином, робиться зобов’язання, яке повинно бути погашено у встановлені терміни.

 І тут з’являється та перевага, завдяки якій кредитна карта в руках свідомого клієнта може бути джерелом безкоштовного кредиту.

Переваги використання кредитних карт

Застосування кредиток при оплаті покупок має багато переваг у порівнянні з іншими способами оплати.

Незважаючи на те, що кредитні картки мають відносно високі процентні ставки при закінченні пільгового періоду користування, власники можуть користуватися перевагами, які вони дають, регулярно повертаючи борг можна уникати оплати відсотків.

 Ось перелік деяких з найбільш помітних переваг, які слід враховувати:

1). Безпека при користуванні кредитними грошима

Відмовившись від гаманця з готівкою, замінивши його пластиковою кредиткою, є стовідсотковим захистом грошей від злодіїв.

У більшості кредитних карток використовується технологія, яка передбачає використання чіпа для шифрування інформації про картку власника. Це захищає її від хакерів.

Навіть якщо інформація про вашу картку дійсно буде вкрадена, емітент картки (кредитна організація) зазвичай забезпечує захист від шахрайства з нульовою відповідальністю, тому клієнтам не потрібно турбуватися про втрату грошей.

Більш того, не потрібно турбуватися про списання грошей з вашого поточного рахунку, тому що ви використовуєте гроші банку, а не свої власні.

2). Кредит під процентну ставку 0%

Використання кредитних карт в якості отримання кредиту – це вигідна стратегія, тому що ви отримуєте безкоштовний кредит, тобто позику без сплати відсотків, але за умови, що ви повністю повертаєте свій борг протягом зазначеного банком терміну.

Який безвідсотковий період по кредитній карті? Всі банки дають кредитні карти та встановлюють для них так званий безвідсотковий період (пільговий період).

Простіше кажучи, це час, коли банк не буде нараховувати відсотки на суму використаного ліміту. Безвідсотковий період зазвичай становить від 50 до 60 днів і складається з двох частин:

  • щомісячний період виставлення рахунків по кредитній карті – дата закінчення записана в договір;
  • термін погашення боргу, тут все залежить від банку, і становить від 20 до 30 днів.

3). Бонуси і переваги користування кредиткою

Бонуси при покупках. У банку, який дав кредитку, є список магазинів, які є партнерами, значить там надаються бонуси та знижки.

Кредитні карти пропонують винагороду у вигляді кешбек, які можна використовувати для повернення частини готівки, бронювання поїздок, покупки подарункових карт і багато чого іншого.

Залежно від того, як ви використовуєте свої кредитні картки, ви можете отримувати сотні гривень заощаджень щороку.

4). Зручне і просте отримання кредиту в банку і користування кредитними грошима

 На відміну від оформлення банківського споживчого кредиту, кредитку можна оформити дуже швидко, буквально за кілька хвилин, без довідок і застав.

Зняття грошей в банкоматі або оплата кредиткою в магазинах, в тому числі в інтернет-магазинах, можливо в будь-який час доби.

Але, найголовніше – це впевненість, що в будь-який момент на вирішення фінансових проблем є гроші.

5). Безкоштовне автоматичне оновлення кредитки

Кредитна лінія на кредитці автоматично оновлюється при поверненні боргу. Тобто алгоритм користування грошима – це постійне багаторазове відновлення кредитного ліміту. Тут працює схема: «взяв – повернув, знову взяв – знову повернув і так далі».

Недоліки використання кредитних карт

Незважаючи на очевидні переваги використання кредитної картки, також важливо розуміти потенційні недоліки при регулярному їх використанні.

З одного боку, вони можуть принести велику користь завдяки своїм бонусам, але, якщо користувач не буде обережним, вони можуть принести йому значний ризик для його фінансового благополуччя. Один пропущений платіж за кредитом може зашкодити кредитному рейтингу.

1). Високі витрати при кредитній заборгованості

Згідно з даними Національного банку України, середня процентна ставка за кредитками – 3% – 4% на місяць. Але якщо у клієнта є кредитна заборгованість, то він позбудуться пільгового використання кредитних грошей, а річна ставка збільшується в розмірі до 80% річних.

Хоча користувач може уникнути таких величезних відсотків, якщо буде дотримуватися правил і повністю повертати борг в зазначений термін.

2). Неправильний підрахунок пільгових днів може призвести до великих фінансових збитків

Це дуже відповідальний пункт, але щоб не влетіти на високу не заплановану ставку по кредиту, потрібно уважно вивчити правила отримання і користування кредиткою.

Термін повернення кредитних грошей протягом пільгового періоду, встановлюється банком індивідуально кожному користувачеві.

Початком пільгового періоду буває перше число місяця, або дата покупки. Тому дуже часто користувач розраховує на те, що пільговий період 55 днів, а реально тільки 30 днів.

Якщо відбувається така помилка, то за прострочені дні набігають незаплановані відсотки.

3). Важливі психологічні чинники

Коли готівкові гроші в кишені не зменшуються, створюється ілюзія, що витрачено небагато. Так легко перевищити поріг допустимих щомісячних витрат сімейного бюджету і піти в борги.

Великий ризик попастися шахраям, які вивуджують реквізити карти різними способами. Видів карткового шахрайства дуже багато.

4). Можливий збиток для кредитної історії

Якщо ви підтримуєте високий баланс по відношенню до вашого кредитного ліміту, деякі експерти рекомендують підтримувати рівень використання нижче 30%, або ви пропустите платіж на 30 днів і більше, то ваша кредитна карта може завдати більше шкоди вашій кредитній історії, ніж користі.

Резюме

Тут потрібно розуміти, що кредитна карта – це платіжний інструмент, який дозволяє використовувати гроші, видані банком в межах наданого ліміту. А, розмір ліміту залежить від кредитоспроможності клієнта.

У разі порушення правил пільгового періоду, який становить від 50 до 60 днів можна влетіти на великі відсотки по кредиту.

Тут можна заробити гроші 1000 грн 5000 грн в день

Як заробити гроші в Інтернеті без вкладень

Що таке кредитні картки і для чого потрібні

Rate this post

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!