Сьогодні в країні створені сприятливі умови для створення і ведення своєї справи. Однак для старту і розвитку підприємницької діяльності потрібні гроші. Той, хто займається бізнесом, той знає, що ця справа вельми сильно пов’язана з ризиком нестачі коштів, а це в свою чергу призводить до необхідності отримання фінансової підтримки. Щоб домогтися успіху в бізнесі, недостатньо мати затребуваний товар або ідею. Багато що також залежить від удачі, умінь, компетенції, але, мабуть, найбільше від грошей, завдяки яким компанія зможе успішно функціонувати.
На жаль, багато підприємців-початківців не мають достатніх заощаджень.
Тоді, що їм робити, якщо гроші необхідні для старту та розвитку бізнесу, початку маркетингової діяльності та інше? Що вони можуть зробити в такій ситуації? До кого звернутись за допомогою?
Відповіді на ці та багато інших питань ви знайдете в цій статті.
Що таке бізнес-кредит, чи може його взяти юридична особа
Для багатьох молодих людей відкриття власної справи – це великі зміни в житті – очікування майбутніх успіхів, мрії про отримання великих грошей і професійного зростання. Однак у кожної медалі є дві сторони, особливо коли мова йде про ведення бізнесу в Україні.
Досягнення не приходять самі по собі, вони оплачуються наполегливою працею, та й чималими вкладеними коштами. У багатьох підприємницьких нішах старт з нуля не завжди призводить підприємця, особливо початківця до досягнення своїх бізнес-цілей. Необхідні фінансові вливання. І, тут на допомогу приходить кредит для компаній, який в даний час пропонується практично в кожному українському банку.
Проблеми з якими зустрічається практично кожен підприємець, відкриваючи свою справу
За статистикою, яку ведуть державні реєстратори юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців 80% нових компаній, через рік, два, банкрутують і закривають свій бізнес. Багато підприємців не можуть впоратися з високими витратами на ведення бізнесу в нашій країні, це і необхідність чималих внесків до пенсійного фонду, а також до податкової служби.
Крім того, гальмує роботу бюрократія, з якою підприємці стикаються на кожному кроці, коли хочуть щось зробити своє. Як кажуть досвідчені бізнесмени, що багато перешкод можна подолати, але часто для цього потрібна стороння допомога.
Тому, коли справа доходить до грошей для відкриття бізнесу, то з’являється перша проблема і її вирішити може тільки кредит.
Це подоба споживчого кредиту, наданого банківською або небанківською установою, тільки тут позичальником є підприємцем, а отримані кошти повинні бути використані на витрати компанії.
Бізнес-кредит для новачків набирає популярність, і всього кілька років тому його пропонували кілька банків. Все через відсутність довіри до недавно створених компаній, які не мають належної кредитоспроможності, тому немає впевненості, що вони виконають свої зобов’язання.
Однак часи змінюються, і фінансові структури бачать в молодому бізнесі великий потенціал.
Перелік українських банків, які дають кредити підприємцям:
- · Кредобанк;
- · Креді Агріколь;
- · ОТП банк;
- · «Кредит Дніпро»;
- · Ощадбанк;
- · Ідея банк;
- · Альфа-банк;
- · Райффайзен банк Аваль;
- · Мегабанк;
- · ПриватБанк;
- · ПУМБ;
- · Таскомбанк.
Кредит для приватного бізнесу – що потрібно знати підприємцю
Кредит для нової компанії – це правильне рішення для тих підприємців, які не можуть розраховувати на свій капітал і на доходи від своєї діяльності.
Кредит для нової компанії є специфічним видом фінансового інструменту, який при дотриманні декількох ключових критеріїв доступний практично кожному починаючому підприємцю.
У багатьох ситуаціях його без проблем можуть отримати люди, які не мають кредитної історії. Кредит для нової компанії надається після глибокого аналізу банком підприємця і його діяльності, але враховуються зовсім інші фактори, ніж у випадку споживчого кредиту для обивателя. Адже щойно створений бізнес ще не приносить прибутку, а навіть приносить збитки.
Як юридичній особі отримати кредит для нової компанії
В Україні зростає кількість банківських установ, які пропонують кредити підприємцям, які тільки почали свою діяльність. Безумовно, це пов’язано зі значним ризиком неплатоспроможності, тому банки визначають точні критерії надання такої фінансової допомоги.
Найчастіше при даному виді кредитування необхідно встановлювати особливий вид забезпечення. Серед іншого можна виділити заставу, іпотеку, вартість майбутнього майна, яке буде придбано за кредитні інвестиції.
Бізнес-кредит – на що можна витратити гроші юридична особа
Перш ніж подати заявку на кредит для своєї компанії, підприємець повинен переконатися, що отримані кошти можна буде витратити на заплановані цілі.
Цей вид зобов’язань можна класифікувати як цільові кредити, кошти яких, як випливає з назви, можна пускати тільки на певні витрати, пов’язані з веденням бізнесу. Коли справа доходить до бізнес-кредитів, отримані гроші можуть бути використані в основному для:
- · розвитку бізнесу;
- · бізнес-інвестицій;
- · придбання обладнання;
- · купівлю транспортних засобів;
- · придбання машин і механізмів необхідних для ведення бізнесу;
- · вихід зі складної фінансової скрути, погашення заборгованості;
- · покриття витрат на навчання співробітників;
- · виплати заробітної плати;
- · реклами та маркетингової діяльності.
Найпопулярніші види бізнес-кредитів
При перегляді банківських пропозицій неважко помітити, що пропонований кредит для компаній доступний у багатьох різних формах. Індивідуальні зобов’язання спеціально адаптовані до потреб підприємця і досягнення цілей, для яких виділені кошти.
1). Кредит на бізнес, який активно працює
Підприємець бере кредит в першу чергу для покриття поточних витрат свого бізнесу. Найчастіше такий кредит беруть на короткий термін, з розстрочкою або разовим погашенням, в залежності від конкретної пропозиції банку.
Гроші від такого кредиту можуть бути використані для:
· закупівлі сировини і матеріалів, необхідних для ведення бізнесу;
· оплати послуг і сировини;
· виплата заробітної плати працівникам;
· погашення заборгованості, що виникла в результаті отримання інших кредитів.
2). Позики для старту бізнесу
Це часто не доступна позика, однак вона надається деяким компаніям. У банківської позики є одна основна мета, напрямок грошових коштів на інвестиції при старті бізнесу, поки підприємець не отримає фінансову допомогу від іншого банку.
Бізнесмен може укласти контракт на короткий період, зазвичай не більше 3 місяців.
3). Інвестиційний кредит для розвитку компанії
Як можна здогадатися, такий кредит компанія бере, коли потрібні гроші для реалізації інвестиції. Однак цей кредит пов’язаний з досить високим ризиком для банку, це пов’язано з неможливістю точного визначення прибутковості того чи іншого інвестиційного проекту. Тому банк може зажадати від підприємця додаткове забезпечення кредиту.
Інвестиційний кредит надається на тривалий термін кредитування . Важливим аспектом є те, що кошти можуть бути виплачені одним платежем або траншами після завершення окремих етапів інвестування.
Позикові кошти будуть використані, зокрема, для:
- · покупки нерухомості;
- · придбання або модернізації обладнання та машин;
- · будівництва, реконструкції або купівлі виробничих майстерень;
- · фінансування купівлі або модернізації виробничих ліній;
- · погашення кредитів.
4). Іпотечний кредит для компанії
Цей кредит доступний для підприємців з досить високою кредитоспроможністю, які працюють більше одного року, необхідний термін залежить від умов конкретних банків.
Цей кредит береться в основному для покупки майна компанії або приміщень в оренду, будівництва або ремонту комерційних приміщень, а також для погашення інвестиційного кредиту на інвестиції в нерухомість.
Подібно до класичного іпотечного кредиту, і в цьому випадку підприємець повинен мати власний внесок, який в даний час становить 20%.
Які документи потрібно для кредиту юридичній особі
Основні кредитні документи:
- · свідоцтво про внесення запису до державного реєстру
- · підтвердження про присвоєння ідентифікаційного номера платника податків ІПН з податкової інспекції;
- · статут компанії з усіма додатками та угодами;
- · фінансові документи для іпотеки;
- · звіти про прибутки та збитки за останній фінансовий рік;
- · податкові декларації за попередній рік;
- · виписка з головної книги доходів і витрат за вказаний період;
- · рішення податкової інспекції про суму податку за попередній рік
- · довідка про відсутність заборгованості зі сплати внесків на соціальне страхування;
- · довідка з податкової інспекції про несплату податків;
- · відгуки інших банків про погашення поточного зобов’язання.
Резюме
Зі статті можна зрозуміти, що кожен випадок індивідуальний, і банк підходить до цих питань індивідуально.
Найчастіше у нової компанії ще немає фінансових розрахунків, які можна було б використовувати для підтвердження кредитоспроможності. Таким чином, банківська установа зосередиться на власнику бізнесу та його кредитній історії.
Як отримати кредит під заставу автомобіля
[…] Як взяти кредит юридичній особі для своєї справи […]
[…] Як взяти кредит юридичній особі для своєї справи […]