Фінансова грамотність: як відкладати гроші та інвестувати

Економія і ощадливість – це практичні й життєво необхідні навички, якими повинна володіти кожна освічена людина, але, на жаль, не у всіх це виходить. На шляху можуть виникнути різні фактори, які значно впливають на економію грошей, але на щастя з ними усіма можна впоратися. Якщо регулярно помічаєте що в кінці місяця, у вас практично не залишається грошей, на які ви розраховували, або ви намагаєтеся відкласти частину зароблених грошей, щоб купити дорогу річ, але у вас ніяк не виходить, то читайте статтю далі, і ви отримаєте поради від фахівців, як бережливо ставитися до грошей.

Зміст

 Як ефективно економити і що робити з першими зекономленими грошима

Фінансова грамотність: як відкладати гроші

Як економлять гроші українці? Ставлення українців до заощаджень вивчають численні статистичні та науково-психологічні установи, а також державні приватні банківські структури та аналітичні Центри.

Загальний висновок такий, що сучасні молоді українські сім’ї зберігають відносно мало грошей, з причини, що вони просто не вміють економити, хоча і намагаються це зробити.

В останні роки, дані про заощадження українців сильно спотворені інфляцією, але кардинально картина не зміниться найближчим часом.

Українці не розуміють, що можуть зробити, якщо у них низькі зарплати. Але, виявляється це не основна причина, тому що у людей, які досить багато заробляють, теж є проблеми з економією грошей.

Вчені зробили висновок, що люди просто не знають способів, як почати економити і що для цього потрібно зробити.

Фінансові експерти і психологи розробили просту і зрозумілу інструкцію, як по кроках почати дбайливо ставитися до своїх грошей і застосовувати сучасні методи елементарної економії.

Якщо люди будуть робити все правильно, то не залежно від того, який у них розмір доходу, вони через кілька місяців здивуються результатами – у них будуть залишатися заощадження на картці або в гаманці.

Правильна постановка мети – це дасть мождивість ефективно економити

Так, щоб змінити своє ставлення до грошей, потрібно змінити багато своїх звичок, що у багатьох людей викликає проблеми.

Тому хаотично змінювати звички і хаотично витрачати гроші – не можна. Експерти рекомендують записати свої цілі, тобто на що ви збираєтеся витрачати зароблены гроші від зарплати до зарплати.

Принцип постановки мети застосовується в багатьох життєвих ситуаціях, в тому числі і до своїх грошей. Тому конкретно поставте собі мету і строго її дотримуйтеся.

Як стверджують психологи, тут потрібно розуміти, що конкретна мрія, яка, вважається фантастикою, повинна створювати в підсвідомості людини потужну мотивацію для застосування активних дій, щоб вона збулася.

Експерти рекомендують сімейний бюджет розбити на кілька категорій, наприклад, таких як:

  • фінансування потреб сім’ї (комунальні платежі, продукти харчування, одяг, виховання дітей та інше);
  • хобі та відпочинок;
  • фінансова подушка.

Обов’язково запишіть ці цілі в спеціальний зошит і періодично контролюйте їх виконання.

Продумайте і складіть план бюджету сім’ї (доходи і витрати)

Сімейний бюджет є документом, який містить всі дані про надходження грошей (зарплата і додаткові заробітки) і грошові витрати.

Тут дуже важливо вести контроль за витратами, тому що вони постійно змінюються, а дохід практично не змінюється, хоча на думку фінансових радників він повинен постійно зростати за рахунок додаткового заробітку або підвищення зарплати.

Статтю витрат ведіть на окремій сторінці зошита, і записуйте кожну покупку і кожну послугу, щоб в кінці місяця зробити аналіз витрачених грошових коштів.

Це дуже хороша стартова позиція для ефективної економії грошей.

Управляти бюджетом сім’ї можна вручну, записуючи всі доходи і витрати в спеціальний зошит або використовувати електронну таблицю Exel.

Щоб спростити процес контролю та обліку бюджету сім’ї і щоб все це було у вас завжди на виду, скачайте і встановіть на свій телефон мобільну програму для правильного управління сімейним бюджетом.

Ось перелік зручних додатків для обліку грошей сім’ї:

  • Wallet Android.

  • Toshl фінанси – витрати, доходи і бюджет iOS або Android.

  • Money Lover – iOS і Android.

  • Monefy – iOS або Android.

  • CoinKeeper – iOS, Android.

  • Домашня бухгалтерія – iOS й Android.

Складіть детальний план витрат щоб ефективно економити гроші

При складанні плану витрат потрібно спочатку зробити аналіз попередньо складеного бюджету. Тут потрібно розуміти, що стаття витрат – це можливість маніпуляцій для пошуку варіантів економії коштів.

Як стверджують експерти, є безліч способів для скорочення витрат, а значить економії грошей, наприклад:

  • Скоротіть витрати на продукти харчування. Купуйте їх тільки згідно розрахунку на приготування їжі, не беріть нічого зайвого в запас.

  • Відмовтеся від обідів в Макдональдсі, беріть з собою на роботу їжу приготовлену вдома.

  • Не купуйте нового, дорогого одягу просто так, тому що він в тренді.

  • Скоротіть витрати на розваги.

  • Витрачайте менше грошей на поїздку на роботу й з роботи, для цього використовуйте тролейбус або велосипед

  • Відмовтеся від шкідливих звичок – вечірнього пива в місцевому барі і від сигарет.

Звичайно, такий режим економії спочатку здасться дуже жорстким, але якщо хочете домогтися своєї мети дійте впевнено і серйозно, тільки тоді буде позитивний результат.

Обов’язково знайдіть додаткове джерело доходу

Справа в тому, що тільки скорочення витрат не дасть істотного результату і не зробить великого впливу на економію сімейного бюджету.

Однак, якщо ви підключите до цього процесу додаткове джерело доходу, то результат різко покращиться.

Що робити з першими зекономленими грошима

Навіть якщо він буде приносити в бюджет кілька сотень гривень на місяць, то протягом року ваша фінансова подушка значно збільшитися.

Існує багато способів отримання додаткового доходу. Сьогодні все більше і більше компаній працюють віддалено через Інтернет, завдяки чому не витрачають час на роботу.

Крім того, Інтернет відкриває доступ до величезного ринку заробітку і безліч  способів заробітку, наприклад,

  • Написання та продаж статей, тобто копірайтинг.

  • Опитування та мобільні програми з іграми або додатками, що дозволяють заробляти реальні гроші.

  • Репетиторство для школярів і курси для дорослих можуть стати справжньою золотою жилою, якщо, звичайно, у вас є необхідні знання для викладання конкретної теми.

  • Партнерські програми, вони характеризуються тим, що при правильному підході, цілеспрямованості і трохи зусиль, легко можна перетворити таку роботу в пасивний дохід.

  • Одним з найпопулярніших способів заробітку в неробочий час також може бути ведення акаунтів в соціальних мережах – Facebook, Twitter, Tik-Tok або Instagram.

  • Додаткова робота по дому в якості  різноробочого «Золоті руки», адже майстер-універсал, безсумнівно, користується повагою багатьох людей спільноти.

  • Приготування їжі на замовлення, а також випічка на замовлення. Якщо у вас є кулінарний талант – чому б не використати його для додаткового заробітку.

Що робити з першими зекономленими грошима: інвестиції для їх примноження

Накопичені заощадження або раптовий приплив коштів – це значить, що вперше (за довгий час) на банківському рахунку з’явилися гроші. Тепер прийшов час подумати про те, як би їх примножити.

В Інтернеті є багато рекомендацій і порад про те, як використовувати вільні гроші для підвищення фінансового добробуту.

Кожна дорога починається з першого кроку, і кожна справа починається з інформації. Тому навіть якщо у вас немає амбіцій увійти в сотню найбагатших українців, все одно кожна людина хоче відчувати себе впевнено, і захищено у фінансовому плані, а може бути, навіть знайти фінансову свободу.

Якщо так, то наявність заощаджень — це перший крок до досягнення цієї мети, і він вже зроблений, завдяки ефективній економії сімейного бюджету.

Ось кілька порад від фінансових консультантів, які допоможуть людям визначитися з інвестиціями, щоб зробити наступні кроки.

Що робити зі заощадженнями?

Почнемо з того, що ви продовжуєте серйозно економити. Але, є один факт, про який ми промовчали – наявність боргів.

Тут мова йде про всі види боргу, крім одного, яким є іпотека. Так що, якщо у вас на руках є певна сума грошей але є заборгованість на кредитній картці, просто використовуйте ці гроші для її погашення.

 Якщо у вас немає боргів, перед вами відкриваються перспективи накопичення. Зекономлені гроші можна сміливо покласти «в шкарпетку», покласти на депозит або на ощадний рахунок.

Всі ці способи накопичення майже більшість людей знає і дуже часто застосовує, тому що банківські депозити дають прибуток, але він невеликий

Думайте про гроші в довгостроковій перспективі

Якщо покладете свої вільні гроші в банк під відсотки, то вони не примножаться, і трохи втратять свою вартість. У всьому винна інфляція, яка зараз становить близько 26%, що набагато вище навіть найкращих відсоткових ставок на ощадних вкладах (близько 19% на невеликі суми і на короткий термін).

Кожен українець бачить зростання цін в магазинах. Це не означає, що взагалі не варто зберігати гроші на ощадному рахунку. Тому що це ідеальне місце для зберігання так званої фінансової подушки, тобто резервного фонду, який відкладається на випадок раптових і непередбачених ситуацій.

Такі гроші можна легко зняти, щоб в разі необхідності можна швидко використовувати. На такій фінансовій подушці рекомендується тримати гроші в такій кількості, яка хоча б в кілька разів перевищувала щомісячні витрати або щомісячний заробіток.

Експерти радять створити таку суму на фінансовій подушці, щоб можна було протриматися 3-6 місяців, але тут потрібно підлаштовуватися під свою ситуацію.

Чи варто інвестувати?

1).Звичайно, що так, і допоможуть врятувати ваші гроші від інфляції банки

Бо шлях до фінансової свободи лежить не тільки через регулярні заощадження.

Накопичені кошти необхідно інвестувати, щоб капітал примножувався і збільшувався в ціні. В ідеалі хоча б на кілька відсотків вище інфляції.

Зверніть увагу на Державні українські банки, які дають гарантію на вклади:

  • ПриватБанк;
  • Ощадбанк;
  • Укрексімбанк;
  •  Укргазбанк.

2). На другому місці після банківського депозиту стоять фондові біржі

Фондовий ринок – це не тільки серйозні брокери в дорогих костюмах, які торгують мільйонами доларів.

Але і прості люди, які мають заощадження в кілька тисяч гривень, також можуть успішно вкладати свої кошти на фондовому ринку.

Згідно з грошовим оглядом, кожен десятий активний інвестор має близько 10 000 заощаджених гривень.

Список європейських бірж, де можна заробити на акціях:

  • Fresenius:
  •  Medical Care;
  • Henkel;
  • Deutsche Tel;
  • Beiersdorf;
  • Sartorius.

У що ще можна інвестувати вільні гроші?

Список активів, в які можна інвестувати, довгий. Найпопулярніші з них:

  • Акції українських компаній.

  • Акції іноземних компаній.

  • ETF.

  • Інвестиційні фонди.

  • Форекс.

  • Казначейські облігації.

  • Корпоративні облігації.

  • Валюта.

  • Коштовний метал.

  • Нерухомість.

  • Криптовалюта.

Інвестиції в Знання – це теж інвестиції. Кожен з вищезазначених активів має свою специфіку.

Резюме

Як бачите, існує багато різних способів інвестувати та економити. Все залежить від мети, яку вибирають люди.

Найкраще розділити накопичені кошти. Частину з них покласти на ощадний рахунок, частину інвестувати в акції, частину в облігації, а частину зберігати у валюті.

Що таке фондовий ринок, як він працює

error: Content is protected !!