Всегда ли кредит на покупку квартиры является ипотекой? Покупка мебели или кухонного инвентаря в рассрочку, в кредит или ссуду и какое это имеет значение? В статье пойдет речь о кредитовании, о видах кредитов, а также объяснении финансовых экспертов во многом разница между потребительским, ипотечным или коммерческим кредитом и какие права и обязанности есть у заемщика. Ссуда и кредит являются синонимами в обычном разговорном языке. Однако, учитывая финансовые термины, это два разных кредита.
Правила кредитования регулируются Законом о банках и Законом о потребительском кредите, а кредиты регулируются Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредите.
Чем эти две формы кредитования отличаются на практике, читайте в статье.
Какая разница между потребительским и залоговым кредитованием
Прежде всего на языке финансистов, предметом кредита могут быть только деньги, а предметом ссуды могут быть не только наличные деньги, но и материальные вещи, например, автомобиль.
Кредит предоставляется компанией, ведущей этот бизнес, например банк. Однако банковское кредитование обычно выдается на какие-то цели, которые заемщик указывает в кредитной заявке, а затем и в договоре.
С другой стороны, кредит может быть предоставлен небанковской кредитной компанией или физическим лицом и заемщик может использовать его для любых целей.
Следовательно – банк имеет право контролировать использование кредита, а частный инвестор или небанковская компания – нет. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Ссуда на сумму менее 1000 гривен оформляется без договора. Кредит приносит прибыль в виде процентов, а ссуда, как правило дается в основном бесплатно.
В отличие от кредита, ссуды могут давать предприятия для своих работников или государство, но только для определенной категории людей.
Потребительский кредит
Это денежный заем в размере не более 200 тысяч гривен. Правила ее предоставления изложены в Законе о потребительском кредите. Как следует из названия, это денежный заем, взятый заемщиком для осуществления финансовой операции, которая не связана с его бизнесом.
Закон Украины о потребительском кредите четко разграничивает кредит для коммерческой деятельности от кредита для потребительской деятельности. К примеру, предприниматель взял потребительский кредит на ремонт своего дома, в этом случае он является потребителем. Но если предприниматель захочет взять потребительский кредит на ремонт магазина, то банк ему откажет, потому что он не является потребителем.
Это следует понимать, поскольку Закон о потребительском кредите гарантирует заемщику определенные права. К примеру, потребитель имеет право в течение 14 дней отказаться от кредитного договора, имеет право на досрочное погашение своего обязательства.
2, Кмерный кредит
С другой стороны, коммерческий кредит, предоставленный предпринимателям для целей, связанных с их предпринимательской деятельностью, не подлежит защите, предусмотренной Законом о потребительском кредите. Он предоставляется на условиях, предусмотренных Законом о банках.
Форма коммерческого взаимодействия между предпринимателями основывается на обмене фондами с последующим возмещением денежных и физических средств. Товарный кредит – это разновидность коммерческого займа, поэтому взаймы могут давать не только деньги, но и товарную продукцию или оказывать какие-либо услуги.
Коммерческий кредит – это взаимная помощь бизнесменов для нормального функционирования малого и среднего бизнеса. Предприниматели часто пользуются этой возможностью, покупая оборудование и сырье, не снижая размер своего оборотного капитала. Денежные средства, взятые взаймы дают возможность эффективно увеличивать оборот бизнеса, постоянно вкладывая деньги в его развитие.
Если сравнить коммерческий кредит с банковским кредитом, где главное условие кредитования заемщика – это его платежеспособность и кредитная история, то главное – репутация компании.
Неформальные методы определения надежности заемщика при оформлении коммерческого кредита — это принципиальный фактор при одобрении кредита и подписании кредитного контракта.
Ипотека на простом языке
По сути, ипотека – это денежная ссуда, обеспеченная недвижимостью, то есть в залог отдается жилье, которое согласно закону кредитор может его забрать в случае, когда заемщик не в состоянии вернуть деньги взятые в долг.
Проще говоря, банк дает человеку кредит под залог его квартиры – если выяснится, что заемщик не сможет его вернуть, кредитор может забрать ипотечное имущество и таким образом компенсировать отсутствие платежей.
Кредиторы используют ипотеку для обеспечения больших кредитов. Это не значит, что такие кредиты выдаются только на покупку или строительство дома, хотя на практике чаще всего так и бывает.
Правила оформления ипотеки усложняет всю процедуру, занимающую больше времени, чем при кредите наличными. Сама подготовка заявки на кредит под ипотеку представляет собой большую проблему:
- паспорт гражданина Украины;
- документы, подтверждающие источник дохода в случае работы по трудовому договору,
- документы, подтверждающие право на трудовую пенсию или пенсию по инвалидности;
- документы на недвижимость (например, предварительный договор купли-продажи недвижимости, выписка из реестра земельного участка или смета на ремонтные работы).
Консолидационный кредитобъединит несколько кредитов в один заем
Также на рынке можно встретить консолидационный кредит, позволяющий погасить другие обязательства заемщика. Это означает, что несколько кредитов конвертируются в один, благодаря чему потребитель, вместо того чтобы платить несколько взносов на разные суммы в разных банках, должен платить только один взнос для банка, выдавшего консолидированный кредит.
Независимо от типа кредита, который вы выберете, вы должны помнить, что это связано с определенными затратами. Это означает, что вы должны положить в банк больше денег, чем взяли взаймы.
В общую стоимость кредита входят не только проценты (в зависимости от процентной ставки), но и, в том числе разные комиссии, налоги и маржа.
Поэтому может случиться так, что кредит с низким процентом, с учетом других составляющих, будет дороже кредита с более высокой процентной ставкой, но с более низкой маржей.
Чтобы потребителям было проще сравнивать предложения разных банков, была создана фактическая годовая процентная ставка (APY). Это установленный законом расчет, используемый потребителями для сравнения стоимости кредита, предлагаемого кредиторами. APY – это общая стоимость кредита, которую платит потребитель,
Согласно положениям Гражданского кодекса Украины максимальная процентная ставка не может превышать двойную установленную законом процентную ставку, и она равна справочной процентной ставке по кредиту, установленной Национальным банком Украины. В настоящее время максимальная процентная ставка составляет 27,2 процента.
Резюме
Можно ли взять кредит наличными для покупки квартиры? Конечно, можно. Кредит наличными не выдается на какие-либо конкретные цели, поэтому полученные таким образом средства можно тратить на любые нужды, будь то покупка нового автомобиля, поездка за границу или покупка квартиры.
Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости
[…] Различия потребительского и залогового кредитования […]